Am fost înșelat pe internet: ce fac și cum îmi recuperez banii?

Descoperirea unei înșelăciuni pe internet lasă furie și rușine, iar niciuna dintre ele nu trebuie să vă paralizeze. Ceea ce faceți în primele ore influențează mult șansele de a recupera banii și de a-i identifica pe vinovați. Vă explicăm ce pași să faceți, ce prevede legea și când este bine să apelați la un avocat pentru înșelăciuni în Alicante care să conducă demersurile.

Ce să faceți în primele ore

1. Sunați la bancă și blocați. Cereți blocarea cardurilor, a serviciului de internet banking și a Bizum, dacă escrocul a putut avea acces la ele. Comunicați în scris ce operațiuni nu recunoașteți. Legea cere ca anunțul să fie făcut „fără întârzieri nejustificate” și stabilește un termen maxim de treisprezece luni de la debitare (articolul 43 din Decretul-lege regal 19/2018), dar cu cât anunțați mai repede, cu atât sunt mai multe șanse de a opri transferul.
2. Păstrați toate probele. Faceți capturi de ecran complete, cu dată și oră, ale conversațiilor, anunțurilor, profilurilor, e-mailurilor și site-urilor. Notați adresele web, numerele de cont (IBAN) de destinație, aliasurile și numerele de telefon de pe care ați fost contactat. Descărcați dovezile transferurilor și extrasele de cont. Nu ștergeți nimic.
3. Blocați accesul. Schimbați parolele de la e-mail și de la bancă, închideți sesiunile deschise și dezinstalați orice aplicație de control de la distanță pe care vi s-a cerut să o instalați.
4. Depuneți plângere. O puteți face la secția de poliție, la Guardia Civil sau la instanța de gardă. Duceți probele ordonate și cereți o copie a plângerii: banca v-o va cere.

Este înșelăciune? Articolele 248 și 249 din Codul penal

Articolul 248 definește înșelăciunea clasică: comit infracțiunea de înșelăciune cei care, în scopul obținerii unui folos, folosesc o inducere în eroare suficientă pentru a crea o falsă reprezentare unei alte persoane și o determină să facă un act de dispoziție în propriul prejudiciu sau în prejudiciul altuia. Este ceea ce se întâmplă când plătiți un produs care nu ajunge niciodată sau când depuneți bani pe o falsă platformă de investiții.

Articolul 249 reglementează așa-numita înșelăciune informatică, cu aceeași pedeapsă. Pedepsește pe cel care, în scopul obținerii unui folos, obține un transfer neconsimțit manipulând un sistem informatic sau datele, precum și pe cel care folosește în mod fraudulos carduri sau alte instrumente de plată fără numerar ori datele acestor instrumente. Aici nu este necesar să fie înșelată o persoană: este suficientă manipularea sistemului. Dacă, în plus, s-a obținut acces neautorizat la conturile sau dispozitivele dumneavoastră, pot exista și alte infracțiuni informatice, de care ne ocupăm în cadrul serviciului de avocat pentru infracțiuni informatice.

Încadrarea finală depinde de fapte și este decisă de instanță.

Pedepse pentru înșelăciune și pragul de 400 de euro

Pentru stabilirea pedepsei în cazul înșelăciunii simple, judecătorul ține cont de suma obținută prin fraudă, de prejudiciul economic cauzat victimei, de relația dintre cei doi și de mijloacele folosite.

Pragul de 400 de euro este prevăzut la articolul 248. Începând cu Legea organică 1/2026 din 8 aprilie (Ley Orgánica 1/2026), în vigoare din 10 aprilie 2026, acest prag are o excepție: dacă autorul a fost deja condamnat pentru cel puțin trei infracțiuni de aceeași natură, dintre care una ușoară, i se aplică pedeapsa cu închisoarea chiar dacă suma este mică.

Țineți cont și de termene: infracțiunile ușoare se prescriu într-un an, iar înșelăciunea simplă în cinci ani (articolul 131 din Codul penal). Vă explicăm în articolul despre când se prescriu infracțiunile.

Cum vă recuperați banii

În relația cu banca: operațiuni pe care nu le-ați autorizat

Decretul-lege regal 19/2018 privind serviciile de plată îl protejează pe client atunci când se execută o operațiune neautorizată, cum ar fi o plată făcută de escroc cu datele dumneavoastră:

• Banca trebuie să vă restituie imediat suma și, cel târziu, până la sfârșitul zilei lucrătoare următoare celei în care a aflat de operațiune, cu excepția cazului în care are motive întemeiate să suspecteze o fraudă din partea clientului și comunică acest lucru în scris Băncii Spaniei (Banco de España) (articolul 45).
• Dacă negați că ați autorizat operațiunea, banca este cea care trebuie să dovedească faptul că aceasta a fost autentificată și înregistrată corect, iar simpla înregistrare nu este suficientă pentru a demonstra că ați autorizat-o sau că ați acționat cu neglijență gravă (articolul 44).
• Ca regulă generală, puteți fi obligat să suportați o pierdere de cel mult 50 de euro. Răspundeți pentru tot dacă ați acționat fraudulos sau cu neglijență gravă și pentru nimic dacă banca nu a cerut autentificare strictă, cu excepția fraudei din partea dumneavoastră (articolul 46).
• Serviciul de relații cu clienții al băncii trebuie să răspundă la reclamație în cel mult cincisprezece zile lucrătoare (articolul 69).

În procesul penal: răspunderea civilă

Orice persoană care răspunde penal pentru o infracțiune răspunde și civil dacă fapta a cauzat prejudicii (articolul 116 din Codul penal). În aceeași procedură se poate cere restituirea sumei obținute prin înșelăciune și o despăgubire. Este important ca cercetarea să identifice repede conturile de destinație: instanța poate cere informații băncilor și poate lua măsuri pentru a asigura banii care au mai rămas.

Constituirea ca parte acuzatoare

Ca victimă, vă puteți limita la depunerea plângerii sau vă puteți constitui în cauză ca parte acuzatoare (acusación particular). Legea permite acest lucru înainte de etapa de încadrare juridică a infracțiunii (articolul 110 din Legea de procedură penală (Ley de Enjuiciamiento Criminal, LECrim)). Dacă nu vă constituiți parte, nu vă pierdeți dreptul la despăgubire, cu excepția cazului în care renunțați expres la el.

Constituirea ca parte vă permite să propuneți acte de cercetare (urmărirea conturilor, cereri adresate platformelor și operatorilor), să atacați o clasare prematură și să vă susțineți propria cerere de despăgubire. În înșelăciunile cu mai multe conturi intermediare sau în investițiile false, această inițiativă face adesea diferența. Vă explicăm cum se procedează în articolul despre cum vă constituiți parte acuzatoare și ne ocupăm de acest lucru prin serviciul nostru de parte acuzatoare în Alicante.

Plângere pentru o înșelăciune pe internet în Alicante

În Alicante puteți depune plângere la orice secție a Poliției Naționale (Policía Nacional) sau post al Guardia Civil ori direct la instanță. Potrivit registrului Generalitat Valenciana, Instanța de gardă din Alicante (Juzgado de Guardia) se află pe Avenida de Aguilera, 53. După Legea organică 1/2025 (Ley Orgánica 1/2025), fostele instanțe de urmărire penală sunt astăzi Secția de urmărire penală a Tribunalului de primă instanță (Sección de Instrucción del Tribunal de Instancia), iar acolo va fi cercetat cazul dacă se deschide o procedură.

Înșelăciunile pe internet au adesea autori în alte provincii sau în străinătate și este frecvent ca dosarul să ajungă la o altă instanță decât cea de la domiciliul dumneavoastră. De aceea, este bine ca plângerea inițială să fie bine documentată de la început. La cabinet vă analizăm probele, pregătim plângerea simplă sau plângerea cu constituire ca parte (querella), formulăm reclamația către bancă atunci când este cazul și urmărim dosarul oriunde s-ar afla. Multe victime de pe Costa Blanca sunt rezidenți străini: echipa noastră vă asistă în limba dumneavoastră.

Aveți nevoie de ajutor într-un caz asemănător? Celeste Pérez Bleda este avocată penalistă în Alicante și vă analizează situația fără niciun angajament.

Întrebări frecvente

Banca îmi restituie un Bizum trimis unui escroc?

Nu neapărat. Dacă dumneavoastră ați trimis plata prin Bizum, chiar dacă ați fost înșelat, operațiunea este considerată autorizată, iar banca nu este obligată să o restituie așa cum ar face cu o plată pe care nu ați făcut-o. Anunțați-o imediat, în caz că o poate bloca, depuneți plângere și prezentați plângerea la bancă. Recuperarea va depinde, mai ales, de identificarea titularului contului care a primit banii, în procesul penal.

O înșelăciune de mai puțin de 400 de euro este infracțiune?

Da. Este o infracțiune ușoară pedepsită cu amendă de la una la trei luni (articolul 248 din Codul penal), cu excepția cazului în care există vreo circumstanță agravantă prevăzută la articolul 250. Din aprilie 2026, dacă autorul are cel puțin trei condamnări pentru infracțiuni de aceeași natură, i se aplică pedeapsa cu închisoarea. Atenție la termen: infracțiunile ușoare se prescriu într-un an.

Cât timp am pentru a contesta la bancă o plată pe care nu o recunosc?

Trebuie să o comunicați fără întârzieri nejustificate, de îndată ce o observați, și cel târziu în treisprezece luni de la data debitării, potrivit articolului 43 din Decretul-lege regal 19/2018. Banca trebuie să vă răspundă la reclamație în cincisprezece zile lucrătoare. În practică, cu cât anunțați mai repede, cu atât este mai ușor să opriți banii și mai greu să vi se impute neglijența.

Am nevoie de avocat pentru a depune plângere pentru o înșelăciune online?

Pentru depunerea plângerii nu este obligatoriu să aveți avocat. Este însă foarte recomandat pentru a vă constitui parte acuzatoare, pentru a cere acte de urmărire a banilor, pentru a ataca o eventuală clasare a dosarului și pentru a formula pretenții față de bancă atunci când aceasta refuză restituirea invocând neglijența gravă.

M-a sunat cineva care se oferă să îmi recupereze banii în schimbul unei plăți. Este de încredere?

Fiți neîncrezător. După o înșelăciune urmează frecvent o a doua înșelăciune: vă contactează presupuse agenții, avocați sau falși polițiști care promit să vă recupereze banii dacă plătiți în avans un comision sau niște taxe. Nicio recuperare legitimă nu funcționează așa. Înainte de a plăti ceva, consultați un avocat înscris în barou în care aveți încredere și verificați cu cine vorbiți.

Dacă tocmai ați fost înșelat, nu așteptați să aveți totul clar ca să cereți ajutor: primele ore contează. Analizăm cazul dumneavoastră, vă spunem ce să cereți băncii și pregătim plângerea cu probele bine ordonate. Găsiți toate informațiile în cadrul serviciului nostru de avocat pentru victimele înșelăciunilor și ne puteți scrie pe WhatsApp la 607 449 491, non-stop: vă răspundem imediat; echipa cabinetului vă poate asista în limba română.