Jeśli padli Państwo ofiarą oszustwa internetowego, należy działać w tej kolejności: natychmiast powiadomić bank, zabezpieczyć wszystkie dowody i złożyć zawiadomienie. Oszustwo (estafa) jest karane na podstawie artykułów 248 i 249 hiszpańskiego kodeksu karnego (Código Penal, CP) karą pozbawienia wolności od sześciu miesięcy do trzech lat; jeśli kwota oszustwa nie przekracza 400 euro, jest to drobne przestępstwo (delito leve) zagrożone grzywną. Jeśli to nie Państwo zatwierdzili płatność, bank musi ją zwrócić, chyba że wykaże oszustwo lub rażące niedbalstwo z Państwa strony (dekret z mocą ustawy 19/2018, Real Decreto-ley 19/2018).
Odkrycie, że padło się ofiarą oszustwa w internecie, wywołuje złość i wstyd, ale żadne z tych uczuć nie powinno powstrzymywać przed działaniem. To, co zrobią Państwo w pierwszych godzinach, ma ogromny wpływ na szanse odzyskania pieniędzy i ustalenia sprawców. Wyjaśniamy, jakie kroki podjąć, co mówi prawo i kiedy warto powierzyć dochodzenie roszczeń adwokatowi ds. oszustw w Alicante.
Co zrobić w pierwszych godzinach
- Zadzwonić do banku i wszystko zablokować. Poprosić o zablokowanie kart, bankowości internetowej i Bizum, jeśli oszust mógł mieć do nich dostęp. Zgłosić bankowi na piśmie nierozpoznane transakcje. Prawo wymaga zgłoszenia „bez zbędnej zwłoki” i przewiduje maksymalny termin trzynastu miesięcy od obciążenia rachunku (artykuł 43 dekretu z mocą ustawy 19/2018), ale im szybciej to Państwo zgłoszą, tym większa szansa na zatrzymanie przelewu.
- Zabezpieczyć wszystkie dowody. Wykonać pełne zrzuty ekranu z datą i godziną: czatów, ogłoszeń, profili, e-maili i stron internetowych. Zapisać adresy stron, numery rachunków docelowych (IBAN), pseudonimy i numery telefonów, z których się z Państwem kontaktowano. Pobrać potwierdzenia przelewów i wyciągi. Niczego nie usuwać.
- Odciąć dostęp. Zmienić hasła do poczty e-mail i bankowości internetowej, wylogować się ze wszystkich otwartych sesji i odinstalować każdą aplikację do zdalnego dostępu, o której instalację Państwa poproszono.
- Złożyć zawiadomienie. Można to zrobić na komisariacie policji, w Guardia Civil lub w sądzie dyżurnym. Należy zabrać uporządkowane dowody i poprosić o kopię zawiadomienia: bank będzie jej wymagał.
Czy to oszustwo? Artykuły 248 i 249 kodeksu karnego
Artykuł 248 definiuje klasyczne oszustwo: popełnia je ten, kto w celu osiągnięcia korzyści stosuje wystarczające wprowadzenie w błąd, aby zmylić inną osobę i skłonić ją do rozporządzenia mieniem na szkodę własną lub cudzą. Tak dzieje się, gdy płacą Państwo za produkt, który nigdy nie dociera, lub wpłacają pieniądze na fałszywą platformę inwestycyjną.
Artykuł 249 obejmuje tak zwane oszustwo komputerowe, zagrożone tą samą karą. Karze tego, kto w celu osiągnięcia korzyści uzyskuje transfer bez zgody poprzez manipulację systemem informatycznym lub danymi, oraz tego, kto w sposób oszukańczy posługuje się kartami lub innymi bezgotówkowymi instrumentami płatniczymi albo ich danymi. Tutaj nie trzeba wprowadzać w błąd człowieka: wystarczy manipulacja systemem. Jeśli ponadto ktoś bez zgody uzyskał dostęp do Państwa kont lub urządzeń, w grę mogą wchodzić inne cyberprzestępstwa, którymi zajmujemy się w ramach usługi adwokata ds. cyberprzestępczości.
| Typowa sytuacja | Prawdopodobna kwalifikacja prawna |
|---|---|
| Zakup na stronie internetowej lub w mediach społecznościowych, który nigdy nie dociera | Oszustwo (art. 248 CP) |
| Bizum lub przelew bankowy na rzecz fałszywego sprzedawcy lub osoby podszywającej się pod członka rodziny | Oszustwo (art. 248 CP) |
| Fałszywa inwestycja w kryptowaluty lub akcje | Oszustwo (art. 248 CP), kwalifikowane, jeśli przekracza 50 000 euro lub dotyczy wielu osób (art. 250) |
| Phishing lub fałszywy SMS, który daje dostęp do bankowości internetowej i pozwala opróżnić rachunek | Oszustwo komputerowe (art. 249.1.a CP) |
| Użycie danych Państwa karty do zakupów, których Państwo nie dokonali | Oszustwo komputerowe (art. 249.1.b CP) |
Ostateczna kwalifikacja zależy od okoliczności i rozstrzyga o niej sąd.
Kary za oszustwo i próg 400 euro
| Sytuacja | Kara | Przepis |
|---|---|---|
| Oszustwo w typie podstawowym | Od sześciu miesięcy do trzech lat pozbawienia wolności | Art. 248 i 249 CP |
| Oszustwo na kwotę 400 euro lub mniej (drobne przestępstwo) | Grzywna w wymiarze od jednego do trzech miesięcy | Art. 248 CP |
| Oszustwo kwalifikowane (ponad 50 000 euro, wiele ofiar, szczególna waga, nadużycie zaufania…) | Od roku do sześciu lat pozbawienia wolności i grzywna w wymiarze od sześciu do dwunastu miesięcy | Art. 250.1 CP |
| Ponad 250 000 euro lub określone połączenia okoliczności obciążających | Od czterech do ośmiu lat pozbawienia wolności i grzywna w wymiarze od dwunastu do dwudziestu czterech miesięcy | Art. 250.2 CP |
Ustalając karę za oszustwo w typie podstawowym, sędzia bierze pod uwagę kwotę oszustwa, szkodę majątkową wyrządzoną ofierze, relację między stronami i użyte środki.
Próg 400 euro określa artykuł 248. Od wejścia w życie ustawy organicznej 1/2026 z 8 kwietnia (Ley Orgánica 1/2026), obowiązującej od 10 kwietnia 2026 roku, od tego progu istnieje wyjątek: jeśli sprawca był już skazany za co najmniej trzy przestępstwa tego samego rodzaju, w tym jedno drobne, stosuje się karę pozbawienia wolności nawet przy niewielkiej kwocie.
Należy też pamiętać o terminach: drobne przestępstwa przedawniają się po roku, a oszustwo w typie podstawowym po pięciu latach (artykuł 131 kodeksu karnego). Wyjaśniamy to w artykule kiedy przedawniają się przestępstwa.
Jak odzyskać pieniądze
Od banku: transakcje, których Państwo nie zatwierdzili
Dekret z mocą ustawy 19/2018 o usługach płatniczych chroni klientów w przypadku wykonania transakcji nieautoryzowanej, takiej jak obciążenie dokonane przez oszusta z użyciem Państwa danych:
- Bank musi zwrócić kwotę niezwłocznie, najpóźniej do końca następnego dnia roboczego po tym, jak dowiedział się o transakcji, chyba że ma uzasadnione podstawy, by podejrzewać oszustwo ze strony klienta, i powiadomi o tym na piśmie Bank Hiszpanii (Banco de España) (artykuł 45).
- Jeśli zaprzeczają Państwo, że zatwierdzili transakcję, to bank musi udowodnić, że została ona prawidłowo uwierzytelniona i zarejestrowana, a sam zapis nie wystarcza, by wykazać, że Państwo ją zatwierdzili lub działali z rażącym niedbalstwem (artykuł 44).
- Co do zasady można Państwa obciążyć stratą nie większą niż 50 euro. Za całość odpowiadają Państwo, jeśli działali w sposób oszukańczy lub z rażącym niedbalstwem, a za nic, jeśli bank nie wymagał silnego uwierzytelnienia, chyba że doszło do oszustwa z Państwa strony (artykuł 46).
- Dział obsługi klienta banku musi odpowiedzieć na reklamację w ciągu maksymalnie piętnastu dni roboczych (artykuł 69).
Ważne: jeśli to Państwo sami wykonali przelew lub płatność Bizum, nawet jeśli zostali wprowadzeni w błąd, bank traktuje to jako transakcję autoryzowaną i powyższe zasady zwrotu nie mają zastosowania w ten sam sposób. W takim przypadku główną drogą odzyskania pieniędzy jest postępowanie karne i roszczenie wobec osoby, która je otrzymała.
W postępowaniu karnym: odpowiedzialność cywilna
Każdy, kto ponosi odpowiedzialność karną za przestępstwo, odpowiada również cywilnie, jeśli czyn wyrządził szkodę (artykuł 116 kodeksu karnego). W tym samym postępowaniu można żądać zwrotu zabranych pieniędzy i odszkodowania. Ważne jest, aby śledztwo szybko ustaliło rachunki docelowe: sąd może zażądać informacji od banków i podjąć działania w celu zabezpieczenia pozostałych środków.
Przystąpienie do sprawy jako oskarżyciel posiłkowy
Jako ofiara mogą Państwo ograniczyć się do złożenia zawiadomienia albo przystąpić do sprawy jako oskarżyciel posiłkowy (acusación particular). Prawo pozwala to zrobić przed etapem formalnego sformułowania oskarżenia (artykuł 110 kodeksu postępowania karnego, Ley de Enjuiciamiento Criminal, LECrim). Jeśli Państwo nie przystąpią, nie tracą Państwo prawa do odszkodowania, chyba że wyraźnie się go zrzekną.
Przystąpienie do sprawy pozwala wnioskować o czynności dochodzeniowe (ustalanie rachunków, zapytania do platform i operatorów), zaskarżyć przedwczesne umorzenie i bronić własnego roszczenia odszkodowawczego. Przy oszustwach z udziałem wielu rachunków pośrednich lub fałszywych inwestycjach ta inicjatywa często przesądza o wyniku. Wyjaśniamy, jak to zrobić, w artykule jak przystąpić do sprawy jako oskarżyciel posiłkowy, a prowadzimy to w ramach naszej usługi oskarżenia posiłkowego w Alicante.
Zgłoszenie oszustwa internetowego w Alicante
W Alicante zawiadomienie można złożyć na każdym komisariacie policji krajowej (Policía Nacional) lub posterunku Guardia Civil albo bezpośrednio w sądzie. Według katalogu Generalitat Valenciana sąd dyżurny w Alicante mieści się przy Avenida de Aguilera, 53. Po reformie wprowadzonej ustawą organiczną 1/2025 (Ley Orgánica 1/2025) dawne sądy śledcze stały się Wydziałem Śledczym Sądu Pierwszej Instancji (Sección de Instrucción del Tribunal de Instancia) i to tam będzie prowadzone śledztwo, jeśli zostanie wszczęte postępowanie.
Oszustw internetowych często dopuszczają się osoby z innych prowincji lub z zagranicy, a sprawa nierzadko trafia do sądu innego niż w miejscu Państwa zamieszkania. Dlatego pierwsze zawiadomienie powinno być od początku dobrze udokumentowane. W naszej kancelarii analizujemy Państwa dowody, przygotowujemy zawiadomienie lub formalną skargę karną (querella), w razie potrzeby dochodzimy roszczeń od banku i prowadzimy sprawę niezależnie od tego, gdzie się toczy. Wiele ofiar na Costa Blanca to zagraniczni rezydenci: nasz zespół obsłuży Państwa w Państwa języku.
Potrzebujesz pomocy w podobnej sprawie? Celeste Pérez Bleda jest adwokatem karnistą w Alicante i bez zobowiązań przeanalizuje Twoją sytuację.
Najczęściej zadawane pytania
Czy bank zwróci płatność Bizum wysłaną oszustowi?
Niekoniecznie. Jeśli to Państwo sami wysłali płatność Bizum, nawet jeśli zostali wprowadzeni w błąd, transakcja jest traktowana jako autoryzowana i bank nie ma obowiązku jej zwrotu tak jak w przypadku obciążenia, którego Państwo nie dokonali. Należy natychmiast powiadomić bank, na wypadek gdyby mógł wstrzymać płatność, zgłosić oszustwo i przekazać bankowi kopię zawiadomienia. Odzyskanie pieniędzy będzie zależało głównie od ustalenia w postępowaniu karnym posiadacza rachunku odbiorcy.
Czy oszustwo na kwotę poniżej 400 euro jest przestępstwem?
Tak. Jest to drobne przestępstwo zagrożone grzywną w wymiarze od jednego do trzech miesięcy (artykuł 248 kodeksu karnego), chyba że zachodzi okoliczność obciążająca z artykułu 250. Od kwietnia 2026 roku, jeśli sprawca ma co najmniej trzy wyroki skazujące za przestępstwa tego samego rodzaju, stosuje się karę pozbawienia wolności. Uwaga na termin: drobne przestępstwa przedawniają się po roku.
Ile mam czasu na reklamację w banku nierozpoznanego obciążenia?
Należy je zgłosić bez zbędnej zwłoki, gdy tylko je Państwo zauważą, a najpóźniej w ciągu trzynastu miesięcy od daty obciążenia, zgodnie z artykułem 43 dekretu z mocą ustawy 19/2018. Bank musi odpowiedzieć na reklamację w ciągu piętnastu dni roboczych. W praktyce im szybciej Państwo zgłoszą sprawę, tym łatwiej zatrzymać pieniądze i tym trudniej przypisać Państwu niedbalstwo.
Czy potrzebuję adwokata, aby zgłosić oszustwo internetowe?
Do złożenia zawiadomienia adwokat nie jest potrzebny. Jest jednak wysoce wskazany, jeśli chcą Państwo przystąpić do sprawy jako oskarżyciel posiłkowy, wnioskować o czynności w celu ustalenia drogi pieniędzy, odwołać się w razie umorzenia sprawy i dochodzić roszczeń od banku, gdy odmawia zwrotu, powołując się na rażące niedbalstwo.
Ktoś zadzwonił i zaproponował pomoc w odzyskaniu pieniędzy w zamian za opłatę. Czy mogę mu zaufać?
Należy zachować ostrożność. Po oszustwie często dochodzi do drugiego oszustwa: rzekome agencje, prawnicy lub fałszywi policjanci kontaktują się z obietnicą odzyskania pieniędzy, jeśli z góry zapłaci się prowizję lub podatki. Żadne rzetelne odzyskiwanie środków tak nie działa. Zanim cokolwiek Państwo zapłacą, warto skonsultować się z zaufanym adwokatem wpisanym na listę izby adwokackiej i sprawdzić, z kim się rozmawia.
Jeśli właśnie padli Państwo ofiarą oszustwa, nie warto czekać, aż wszystko się wyjaśni, zanim poprosi się o pomoc: liczą się pierwsze godziny. Analizujemy Państwa sprawę, wskazujemy, czego żądać od banku, i przygotowujemy zawiadomienie z odpowiednio uporządkowanymi dowodami. Wszystkie informacje znajdą Państwo na naszej stronie adwokat dla ofiar oszustw, a przez WhatsApp można do nas napisać pod numer 607 449 491, 24 godziny na dobę: odpowiemy od razu. Nasz zespół obsłuży Państwa po polsku.
Podstawa prawna i źródła
- Kodeks karny (art. 116, 131, 248, 249 i 250)
- Ustawa organiczna 1/2026 z 8 kwietnia (zmiana art. 248 CP)
- Dekret z mocą ustawy 19/2018 o usługach płatniczych (art. 43, 44, 45, 46 i 69)
- Kodeks postępowania karnego (art. 110)
- Ustawa organiczna 1/2025 o sprawności wymiaru sprawiedliwości
- Generalitat Valenciana: sąd dyżurny w Alicante
