تعرّضت للاحتيال عبر الإنترنت: ماذا أفعل وكيف أسترد المال؟

اكتشاف التعرض لاحتيال عبر الإنترنت يترك غضبًا وخجلًا، ولا ينبغي لأيٍّ منهما أن يشلّك. فما تفعله في الساعات الأولى يؤثر كثيرًا في إمكانية استرداد المال وتحديد المسؤولين. نشرح لك الخطوات الواجب اتخاذها، وما يقوله القانون، ومتى يُستحسن الاستعانة بـمحامٍ متخصص في قضايا الاحتيال في أليكانتي يتولى المطالبة.

ماذا تفعل في الساعات الأولى

1. اتصل بمصرفك واطلب الحظر. اطلب حظر البطاقات والخدمات المصرفية عبر الإنترنت وBizum إذا كان المحتال قد تمكّن من الوصول إليها. وأبلغ كتابيًا بالعمليات التي لا تعترف بها. ويشترط القانون الإبلاغ «دون تأخير غير مبرر»، ويحدد حدًا أقصى قدره ثلاثة عشر شهرًا من تاريخ الخصم (المادة 43 من المرسوم بقانون الملكي 19/2018)، لكن كلما أسرعت في الإبلاغ، زادت فرص إيقاف التحويل.
2. احتفظ بجميع الأدلة. التقط لقطات شاشة كاملة، مع التاريخ والساعة، للمحادثات والإعلانات والحسابات والرسائل الإلكترونية والمواقع. ودوّن عناوين المواقع، وأرقام الحسابات (IBAN) المحوَّل إليها، والأسماء المستعارة، والهواتف التي تواصلوا معك منها. ونزّل إيصالات التحويلات وكشوف الحساب. ولا تحذف شيئًا.
3. اقطع الوصول. غيّر كلمات المرور الخاصة بالبريد الإلكتروني والحساب المصرفي، وأغلق الجلسات المفتوحة، واحذف أي تطبيق للتحكم عن بُعد جعلوك تثبّته.
4. قدّم شكوى. يمكنك ذلك في مركز الشرطة، أو لدى الحرس المدني (Guardia Civil)، أو في محكمة المناوبة. خذ معك الأدلة مرتّبة واطلب نسخة من الشكوى: فالمصرف سيطلبها منك.

هل هو احتيال؟ المادتان 248 و249 من القانون الجنائي

تعرّف المادة 248 الاحتيال التقليدي: يرتكب الاحتيال من يستخدم، بقصد الكسب، خداعًا كافيًا لإيقاع غيره في الغلط ودفعه إلى القيام بتصرف في ماله إضرارًا بنفسه أو بغيره. وهذا ما يحدث عندما تدفع ثمن منتج لا يصل أبدًا، أو عندما تودع مالًا في منصة استثمار وهمية.

وتتناول المادة 249 ما يُسمى الاحتيال الإلكتروني، بالعقوبة نفسها. فهي تعاقب من يحصل، بقصد الكسب، على تحويل غير مأذون به عن طريق التلاعب بنظام معلوماتي أو بالبيانات، ومن يستخدم بطريقة احتيالية بطاقات أو وسائل دفع أخرى غير النقد، أو بيانات هذه الوسائل. وهنا لا حاجة إلى خداع شخص: يكفي التلاعب بالنظام. وإذا جرى فوق ذلك دخول إلى حساباتك أو أجهزتك دون إذن، فقد تقوم جرائم إلكترونية أخرى، نتولاها عبر خدمتنا الخاصة بـمحامي الجرائم الإلكترونية.

يتوقف التكييف النهائي على الوقائع، وتقرره المحكمة.

عقوبات الاحتيال وحد الـ400 يورو

لتحديد عقوبة الاحتيال الأساسي، يأخذ القاضي في الاعتبار المبلغ المُحتال عليه، والضرر الاقتصادي الذي لحق بالضحية، والعلاقة بينهما، والوسائل المستخدمة.

ويرد حد الـ400 يورو في المادة 248. ومنذ القانون الأساسي 1/2026 (Ley Orgánica 1/2026)، الصادر في 8 أبريل والساري منذ 10 أبريل 2026، أصبح لهذا الحد استثناء: إذا كان الفاعل قد أُدين من قبل في ثلاث جرائم على الأقل من الطبيعة نفسها، إحداها بسيطة، تُطبَّق عليه عقوبة الحبس حتى لو كان المبلغ صغيرًا.

وانتبه أيضًا إلى المهل: فالجرائم البسيطة تتقادم بمرور سنة، والاحتيال الأساسي بمرور خمس سنوات (المادة 131 من القانون الجنائي). نشرح ذلك في متى تتقادم الجرائم.

كيف تسترد المال

في مواجهة المصرف: عمليات لم تأذن بها

يحمي المرسوم بقانون الملكي 19/2018 بشأن خدمات الدفع العميلَ عند تنفيذ عملية غير مأذون بها، كخصم أجراه المحتال باستخدام بياناتك:

• يجب على المصرف أن يردّ إليك المبلغ فورًا، وفي موعد أقصاه نهاية يوم العمل التالي لعلمه بالعملية، ما لم تكن لديه أسباب معقولة للاشتباه في احتيال من جانب العميل نفسه ويُبلغ بذلك كتابيًا بنك إسبانيا (Banco de España) (المادة 45).
• إذا أنكرت أنك أذنت بالعملية، فإن المصرف هو من يجب عليه إثبات أنها جرى التحقق منها وتسجيلها بشكل صحيح، ومجرد التسجيل لا يكفي لإثبات أنك أذنت بها ولا أنك تصرفت بإهمال جسيم (المادة 44).
• كقاعدة عامة، لا يمكن أن تتحمل من الخسارة أكثر من 50 يورو. وتتحمل كل شيء إذا تصرفت بطريقة احتيالية أو بإهمال جسيم، ولا شيء إذا لم يكن المصرف يشترط التحقق المعزّز من الهوية، ما لم يكن هناك احتيال من جانبك (المادة 46).
• يجب على خدمة العملاء في المصرف الرد على مطالبتك خلال خمسة عشر يوم عمل كحد أقصى (المادة 69).

في الدعوى الجنائية: المسؤولية المدنية

كل شخص مسؤول جنائيًا عن جريمة يكون مسؤولًا مدنيًا أيضًا إذا ترتبت على الفعل أضرار (المادة 116 من القانون الجنائي). وفي الإجراء نفسه يمكن طلب رد المبلغ المُحتال عليه والتعويض. ومن المهم أن يحدد التحقيق مبكرًا الحسابات المحوَّل إليها: إذ يمكن للمحكمة أن تطلب معلومات من المصارف وأن تتخذ تدابير لتأمين ما تبقى من المال.

التدخل في الدعوى بصفة مدعٍ خاص

بصفتك ضحية، يمكنك الاكتفاء بتقديم الشكوى، أو التدخل في القضية بصفة مدعٍ خاص (acusación particular). ويجيز القانون ذلك قبل مرحلة التكييف القانوني للجريمة (المادة 110 من قانون الإجراءات الجنائية، Ley de Enjuiciamiento Criminal). وإذا لم تتدخل، لا تفقد حقك في التعويض، ما لم تتنازل عنه صراحةً.

ويتيح لك التدخل اقتراح إجراءات تحقيق (تتبّع الحسابات، وطلبات إلى المنصات وشركات الاتصالات)، والطعن في حفظ القضية قبل أوانه، والدفاع عن طلبك الخاص بالتعويض. وفي عمليات الاحتيال التي تمر بعدة حسابات وسيطة أو في الاستثمارات الوهمية، تصنع هذه المبادرة الفارق عادةً. نشرح لك كيف تفعل ذلك في كيف تتدخل في الدعوى بصفة مدعٍ خاص، ونتولاه عبر خدمتنا الخاصة بـالادعاء الخاص في أليكانتي.

تقديم شكوى احتيال عبر الإنترنت في أليكانتي

في أليكانتي، يمكنك تقديم الشكوى في أي مركز تابع للشرطة الوطنية (Policía Nacional) أو مركز للحرس المدني، أو مباشرةً في المحكمة. ووفقًا لدليل حكومة إقليم فالنسيا (Generalitat Valenciana)، تقع محكمة المناوبة في أليكانتي في Avenida de Aguilera, 53. وبعد القانون الأساسي 1/2025 (Ley Orgánica 1/2025)، أصبحت محاكم التحقيق السابقة اليوم قسم التحقيق (Sección de Instrucción) في المحكمة الابتدائية (Tribunal de Instancia)، وهناك سيجري التحقيق في القضية إذا فُتح إجراء.

غالبًا ما يكون مرتكبو الاحتيال عبر الإنترنت في مقاطعات أخرى أو في الخارج، ومن الشائع أن تنتهي القضية في محكمة غير محكمة محل إقامتك. لذلك يُستحسن أن تكون الشكوى الأولى موثّقة جيدًا منذ البداية. في المكتب نراجع أدلتك، ونُعدّ الشكوى أو الدعوى الجنائية المباشرة (querella)، ونطالب المصرف عند الاقتضاء، ونتابع القضية حيثما نُظرت. وكثير من الضحايا في كوستا بلانكا مقيمون أجانب: ويتواصل معك فريقنا بلغتك.

هل تحتاج إلى مساعدة في قضية مشابهة؟ Celeste Pérez Bleda محامية جنائية في أليكانتي، وتدرس وضعك دون أي التزام.

الأسئلة الشائعة

هل يردّ لي المصرف مبلغ Bizum أرسلته إلى محتال؟

ليس بالضرورة. فإذا كنت أنت من أرسل عملية Bizum، حتى لو كان ذلك تحت الخداع، تُعدّ العملية مأذونًا بها ولا يلتزم المصرف بردّها كما يفعل مع خصم لم تُجرِه. أبلغه فورًا لعله يستطيع حجزها، وقدّم شكوى، وسلّم نسخة منها إلى المصرف. وسيمرّ الاسترداد أساسًا بتحديد صاحب الحساب المستلِم في الدعوى الجنائية.

هل الاحتيال بأقل من 400 يورو جريمة؟

نعم. إنه جريمة بسيطة عقوبتها الغرامة من شهر إلى ثلاثة أشهر (المادة 248 من القانون الجنائي)، ما لم يتوافر أحد الظروف المشدّدة الواردة في المادة 250. ومنذ أبريل 2026، إذا تراكمت على الفاعل ثلاثة أحكام على الأقل في جرائم من الطبيعة نفسها، تُطبَّق عليه عقوبة الحبس. انتبه إلى المهلة: فالجرائم البسيطة تتقادم بمرور سنة.

كم لديّ من الوقت لمطالبة المصرف بخصم لا أعترف به؟

يجب أن تبلغ به دون تأخير غير مبرر بمجرد اكتشافه، وفي موعد أقصاه ثلاثة عشر شهرًا من تاريخ الخصم، وفقًا للمادة 43 من المرسوم بقانون الملكي 19/2018. ويجب على المصرف الرد على مطالبتك خلال خمسة عشر يوم عمل. وفي الواقع العملي، كلما أسرعت في الإبلاغ، سهُل إيقاف المال وصعُب أن يُنسب إليك الإهمال.

هل أحتاج إلى محامٍ لتقديم شكوى احتيال عبر الإنترنت؟

لا يلزم محامٍ لتقديم الشكوى. لكنه موصى به بشدة للتدخل بصفة مدعٍ خاص، وطلب إجراءات تتبّع المال، والطعن إذا حُفظت القضية، ومطالبة المصرف عندما يرفض الرد متذرعًا بالإهمال الجسيم.

اتصلوا بي لاسترداد المال مقابل دفعة. هل هذا موثوق؟

احذر. فبعد الاحتيال يتكرر كثيرًا احتيال ثانٍ: يتواصل معك من يدّعون أنهم وكالات أو محامون أو رجال شرطة مزيفون يعدونك باسترداد المال إذا دفعت عمولة أو ضرائب مقدمًا. ولا يعمل أي استرداد مشروع بهذه الطريقة. وقبل أن تدفع أي شيء، استشر محاميًا مسجّلًا في نقابة المحامين تثق به وتحقّق من هوية من تتحدث معه.

إذا تعرّضت للتو للاحتيال، فلا تنتظر حتى تتضح لك الأمور كلها لتطلب المساعدة: فالساعات الأولى مهمة. نراجع حالتك، ونقول لك ما الذي تطالب به المصرف، ونُعدّ الشكوى مع الأدلة مرتّبة جيدًا، وفريق مكتبنا يتواصل معك باللغة العربية. تجد كل المعلومات في خدمتنا الخاصة بـمحامي ضحايا الاحتيال، ويمكنك مراسلتنا عبر واتساب على الرقم 607 449 491، المتاح على مدار 24 ساعة: نرد عليك فورًا.