Якщо вас ошукали в інтернеті, дійте в такому порядку: негайно повідомте банк, збережіть усі докази і подайте заяву. Шахрайство (estafa) карається статтями 248 і 249 Кримінального кодексу (Código Penal, CP) позбавленням волі від шести місяців до трьох років; якщо сума шкоди не перевищує 400 євро, це легкий злочин, що карається штрафом. Якщо ви не дозволяли списання, банк має повернути кошти, якщо тільки не доведе шахрайство чи грубу недбалість з вашого боку (Королівський декрет-закон 19/2018 (Real Decreto-ley 19/2018)).
Коли ви розумієте, що вас ошукали в інтернеті, з’являються злість і сором, але ні те, ні інше не повинно вас паралізувати. Те, що ви зробите в перші години, значною мірою впливає на можливість повернути гроші й встановити винних. Пояснюємо, які кроки зробити, що каже закон і коли варто залучити адвоката у справах про шахрайство в Аліканте, який вестиме вимогу.
Що робити в перші години
- Зателефонуйте до банку і заблокуйте доступ. Попросіть заблокувати картки, інтернет-банкінг і Bizum, якщо шахрай міг отримати до них доступ. Письмово повідомте, які операції ви не визнаєте. Закон вимагає повідомити «без невиправданої затримки» і встановлює максимум у тринадцять місяців від списання (стаття 43 Королівського декрету-закону 19/2018), але що раніше ви повідомите, то більше шансів зупинити переказ.
- Збережіть усі докази. Зробіть повні знімки екрана з датою і часом чатів, оголошень, профілів, листів і сайтів. Запишіть вебадреси, номери рахунків (IBAN) отримувачів, псевдоніми і телефони, з яких з вами зв’язувалися. Завантажте підтвердження переказів і виписки. Нічого не видаляйте.
- Закрийте доступ. Змініть паролі до пошти і банку, завершіть відкриті сесії і видаліть будь-який застосунок віддаленого керування, який вас змусили встановити.
- Подайте заяву. Це можна зробити в комісаріаті, у Цивільній гвардії (Guardia Civil) або в черговому суді (juzgado de guardia). Принесіть упорядковані докази і попросіть копію заяви: її у вас вимагатиме банк.
Чи це шахрайство? Статті 248 і 249 Кримінального кодексу
Стаття 248 визначає класичне шахрайство: його вчиняють ті, хто з корисливою метою використовує достатній обман, щоб ввести іншу людину в оману і спонукати її розпорядитися майном на шкоду собі чи іншим. Саме це відбувається, коли ви платите за товар, який так і не надходить, або вносите гроші на фальшиву інвестиційну платформу.
Стаття 249 передбачає так зване комп’ютерне шахрайство з тим самим покаранням. Вона карає того, хто з корисливою метою досягає переказу без згоди, маніпулюючи комп’ютерною системою чи даними, і того, хто шахрайськи використовує картки чи інші безготівкові платіжні засоби або їхні дані. Тут не потрібно обманювати людину: достатньо маніпулювати системою. Якщо ж було здійснено несанкціонований доступ до ваших рахунків чи пристроїв, можуть бути й інші комп’ютерні злочини, якими ми займаємося в межах напряму адвокат у справах про кіберзлочини.
| Типова ситуація | Орієнтовна правова кваліфікація |
|---|---|
| Покупка на сайті чи в соцмережах, яка так і не надійшла | Шахрайство (ст. 248 КК) |
| Bizum або переказ фальшивому продавцю чи людині, яка видає себе за родича | Шахрайство (ст. 248 КК) |
| Фальшиві інвестиції в криптовалюту чи на біржі | Шахрайство (ст. 248 КК), кваліфіковане, якщо сума перевищує 50.000 євро або постраждало багато людей (ст. 250) |
| Фішинг або фальшиве SMS, що дає доступ до вашого банку і спустошує рахунок | Комп’ютерне шахрайство (ст. 249.1.a КК) |
| Використання даних вашої картки для покупок, яких ви не робили | Комп’ютерне шахрайство (ст. 249.1.b КК) |
Остаточна кваліфікація залежить від фактів, і вирішує її суд.
Покарання за шахрайство і поріг 400 євро
| Випадок | Покарання | Норма |
|---|---|---|
| Просте шахрайство | Позбавлення волі від шести місяців до трьох років | Ст. 248 і 249 КК |
| Шкода на 400 євро або менше (легкий злочин) | Штраф на строк від одного до трьох місяців | Ст. 248 КК |
| Кваліфіковане шахрайство (понад 50.000 євро, багато жертв, особлива тяжкість, зловживання довірою…) | Позбавлення волі від одного до шести років і штраф на строк від шести до дванадцяти місяців | Ст. 250.1 КК |
| Понад 250.000 євро або певні поєднання обтяжувальних обставин | Позбавлення волі від чотирьох до восьми років і штраф на строк від дванадцяти до двадцяти чотирьох місяців | Ст. 250.2 КК |
Призначаючи покарання за просте шахрайство, суддя враховує суму шкоди, фінансові втрати жертви, співвідношення між ними і використані засоби.
Поріг 400 євро встановлено у статті 248. Після Органічного закону 1/2026 від 8 квітня (Ley Orgánica 1/2026), чинного з 10 квітня 2026 року, з цього порогу є виняток: якщо винного вже засуджено щонайменше за три злочини того самого характеру, один із яких легкий, до нього застосовують позбавлення волі, навіть якщо сума невелика.
Враховуйте також строки: строк давності легких злочинів становить один рік, а простого шахрайства — п’ять років (стаття 131 Кримінального кодексу). Ми пояснюємо це у статті коли спливає строк давності злочинів.
Як повернути гроші
Через банк: операції, яких ви не дозволяли
Королівський декрет-закон 19/2018 про платіжні послуги захищає клієнта, коли виконано несанкціоновану операцію, наприклад списання, яке шахрай здійснив з вашими даними:
- Банк має повернути вам суму негайно, але не пізніше кінця наступного робочого дня після того, як дізнався про операцію, якщо тільки в нього немає обґрунтованих підстав підозрювати шахрайство самого клієнта і він письмово не повідомить про це Банк Іспанії (Banco de España) (стаття 45).
- Якщо ви заперечуєте, що дозволяли операцію, саме банк має довести, що її було належно автентифіковано і зареєстровано, і самої реєстрації недостатньо, щоб довести, що ви її дозволили чи діяли з грубою недбалістю (стаття 44).
- Як загальне правило, ви можете нести втрати лише до 50 євро. Ви відповідаєте за все, якщо діяли шахрайськи чи з грубою недбалістю, і ні за що, якщо банк не вимагав посиленої автентифікації, крім випадку шахрайства з вашого боку (стаття 46).
- Служба підтримки клієнтів банку має відповісти на вашу скаргу не пізніше ніж за п’ятнадцять робочих днів (стаття 69).
Важливо: якщо переказ чи Bizum зробили саме ви, навіть будучи обманутим, для банку це дозволена операція, і ці правила повернення застосовуються не так само. У такому разі основний шлях повернути гроші — кримінальне провадження і вимога до того, хто їх отримав.
У кримінальному провадженні: цивільна відповідальність
Кожна особа, що несе кримінальну відповідальність за злочин, несе і цивільну відповідальність, якщо діяння спричинило шкоду (стаття 116 Кримінального кодексу). У тому самому провадженні можна вимагати повернення викраденого шахрайством і компенсації. Важливо, щоб розслідування швидко встановило рахунки отримувачів: суд може запитувати інформацію в банків і вживати заходів, щоб забезпечити кошти, які ще залишилися.
Участь у справі як приватний обвинувач
Як жертва, ви можете обмежитися заявою або приєднатися до справи як приватний обвинувач (acusación particular). Закон дозволяє зробити це до стадії кваліфікації злочину (стаття 110 Кримінально-процесуального закону (Ley de Enjuiciamiento Criminal, LECrim)). Якщо ви не приєднаєтеся, ви не втрачаєте права на компенсацію, якщо тільки прямо від нього не відмовитеся.
Участь у справі дає змогу пропонувати слідчі дії (відстеження рахунків, запити до платформ і операторів), оскаржувати передчасне закриття справи і відстоювати власну вимогу про компенсацію. У шахрайстві з кількома проміжними рахунками чи у фальшивих інвестиціях така ініціатива часто має вирішальне значення. Як це зробити, ми розповідаємо у статті як стати приватним обвинувачем, а працюємо над цим у межах напряму приватне обвинувачення в Аліканте.
Заява про шахрайство в інтернеті в Аліканте
В Аліканте заяву можна подати в будь-якому комісаріаті Національної поліції (Policía Nacional) або відділку Цивільної гвардії чи безпосередньо до суду. Згідно з довідником Generalitat Valenciana, Черговий суд Аліканте (Juzgado de Guardia) розташований за адресою Avenida de Aguilera, 53. Після Органічного закону 1/2025 (Ley Orgánica 1/2025) колишні слідчі суди тепер є Слідчим відділом Суду першої інстанції (Sección de Instrucción del Tribunal de Instancia), і саме там розслідуватимуть справу, якщо відкриють провадження.
Автори шахрайства в інтернеті часто перебувають в інших провінціях або за кордоном, і справа нерідко опиняється в іншому суді, ніж за вашим місцем проживання. Тому первинна заява має бути добре задокументована з самого початку. У нашому бюро ми вивчаємо ваші докази, готуємо заяву чи скаргу (querella), висуваємо вимоги до банку, коли це доречно, і супроводжуємо справу там, де вона розглядається. Багато жертв на Коста-Бланці — іноземні резиденти: наша команда обслуговує вас вашою мовою.
Потрібна допомога в схожій справі? Celeste Pérez Bleda — кримінальний адвокат в Аліканте, вона без зобов’язань вивчить вашу ситуацію.
Поширені запитання
Чи поверне банк Bizum, який я надіслав шахраєві?
Не обов’язково. Якщо Bizum надіслали ви, навіть під впливом обману, операція вважається дозволеною, і банк не зобов’язаний повертати її так, як зробив би зі списанням, якого ви не здійснювали. Негайно повідомте банк — можливо, він зможе її затримати, — подайте заяву і надайте її банку. Повернення коштів залежатиме передусім від встановлення власника рахунку-отримувача в кримінальному провадженні.
Чи є злочином шахрайство на суму менше 400 євро?
Так. Це легкий злочин, що карається штрафом на строк від одного до трьох місяців (стаття 248 Кримінального кодексу), якщо тільки немає обтяжувальної обставини зі статті 250. З квітня 2026 року, якщо винний має щонайменше три вироки за злочини того самого характеру, до нього застосовують позбавлення волі. Зважайте на строк: давність легких злочинів становить один рік.
Скільки часу я маю, щоб оскаржити в банку списання, якого не визнаю?
Повідомити треба без невиправданої затримки, щойно ви його виявите, і не пізніше ніж за тринадцять місяців від дати списання, згідно зі статтею 43 Королівського декрету-закону 19/2018. Банк має відповісти на вашу скаргу за п’ятнадцять робочих днів. На практиці що раніше ви повідомите, то легше зупинити гроші і то складніше приписати вам недбалість.
Чи потрібен мені адвокат, щоб подати заяву про онлайн-шахрайство?
Для подання заяви адвокат не обов’язковий. Але він дуже бажаний, щоб приєднатися до справи як приватний обвинувач, просити про слідчі дії з відстеження грошей, оскаржити закриття справи і вимагати повернення коштів у банку, коли той відмовляє, посилаючись на грубу недбалість.
Мені зателефонували з пропозицією повернути гроші за оплату. Чи можна цьому вірити?
Будьте обережні. Після шахрайства часто трапляється друге шахрайство: з вами зв’язуються нібито агентства, адвокати чи фальшиві поліцейські, які обіцяють повернути гроші, якщо ви заздалегідь сплатите комісію чи податки. Жодне законне повернення коштів так не працює. Перш ніж щось платити, проконсультуйтеся з адвокатом, якому довіряєте і який є членом колегії адвокатів, і перевірте, з ким ви розмовляєте.
Якщо вас щойно ошукали, не чекайте, поки все стане зрозуміло, щоб попросити про допомогу: перші години мають значення. Ми вивчимо вашу справу, скажемо, що вимагати від банку, і підготуємо заяву з добре впорядкованими доказами. Уся інформація — на сторінці нашого напряму адвокат для жертв шахрайства. Команда нашого бюро спілкується з клієнтами українською. Напишіть нам у WhatsApp на номер 607 449 491, цілодобово: ми відповімо вам одразу.
Правова база та джерела
- Кримінальний кодекс (Código Penal), ст. 116, 131, 248, 249 і 250
- Органічний закон 1/2026 від 8 квітня (Ley Orgánica 1/2026), реформа ст. 248 КК
- Королівський декрет-закон 19/2018 про платіжні послуги (Real Decreto-ley 19/2018), ст. 43, 44, 45, 46 і 69
- Кримінально-процесуальний закон (Ley de Enjuiciamiento Criminal), ст. 110
- Органічний закон 1/2025 про ефективність публічної служби правосуддя (Ley Orgánica 1/2025)
- Generalitat Valenciana: Черговий суд Аліканте (Juzgado de Guardia de Alicante)
