如果您在网上被骗，请按以下顺序行动：立即通知您的银行，保存所有证据，然后报案。诈骗罪规定在《刑法典》（Código Penal）第248条和第249条，处六个月至三年监禁；如果被骗金额不超过400欧元，则属于轻罪，处以罚金。如果扣款不是您授权的，银行必须退款，除非银行证明您存在欺诈或重大过失（第19/2018号王家法令-法律（Real Decreto-ley 19/2018））。
发现自己遭遇网络诈骗，会让人既愤怒又羞愧，但这两种情绪都不应该让您停滞不前。您在最初几个小时内的行动，对能否追回钱款以及能否查明责任人影响很大。下面我们说明应该采取哪些步骤、法律如何规定，以及什么时候最好请一位阿利坎特诈骗案律师来主导追索。
最初几个小时该做什么
- 致电银行并冻结。如果诈骗者可能已经接触到您的银行卡、网上银行和Bizum，请要求冻结。以书面形式告知银行您不认可哪些交易。法律要求“无不当拖延”地通知银行，并规定自扣款之日起最长十三个月（第19/2018号王家法令-法律第43条），但您越早通知，拦截转账的机会就越大。
- 保存所有证据。完整截取聊天记录、广告、账号主页、电子邮件和网站的截图，并显示日期和时间。记下网址、收款账户号码（IBAN）、别名以及联系您的电话号码。下载转账凭证和银行对账单。不要删除任何东西。
- 切断访问。更改电子邮箱和网上银行的密码，退出所有已登录的会话，并卸载对方让您安装的任何远程控制应用。
- 报案。您可以到警察局、国民警卫队（Guardia Civil）或值班法院报案。把证据整理好带去，并索取报案副本：银行会要求您提供。
这是诈骗吗？《刑法典》第248条和第249条
第248条规定了传统的诈骗罪：以营利为目的，使用足以使人上当的欺骗手段使他人陷入错误，并诱使其作出损害自己或第三人利益的处分行为的，构成诈骗罪。例如，您为一件永远不会送到的商品付了款，或者把钱汇入了一个虚假的投资平台。
第249条规定了所谓的计算机诈骗，刑罚相同。该条处罚以营利为目的，通过操纵计算机系统或数据实现未经同意的转账的人，以及欺诈性使用银行卡或其他非现金支付工具或其数据的人。这里不需要欺骗某个人：只要操纵系统即可。如果有人还未经许可进入了您的账户或设备，可能还涉及其他网络犯罪，我们在网络犯罪律师服务中处理此类案件。
| 常见情况 | 大致的法律定性 |
|---|---|
| 在网站或社交媒体上购买的东西没有送到 | 诈骗（CP第248条） |
| 通过Bizum或转账付款给假卖家或冒充家人的人 | 诈骗（CP第248条） |
| 虚假的加密货币或股票投资 | 诈骗（CP第248条），超过50,000欧元或涉及众多受害人的加重处罚（第250条） |
| 钓鱼网站（phishing）或虚假短信，使对方进入您的网上银行并转空账户 | 计算机诈骗（CP第249.1.a条） |
| 使用您的银行卡数据进行您没有做过的消费 | 计算机诈骗（CP第249.1.b条） |
最终定性取决于具体事实，由法院决定。
诈骗罪的刑罚和400欧元的界限
| 情形 | 刑罚 | 法律依据 |
|---|---|---|
| 基本诈骗 | 六个月至三年监禁 | CP第248条和第249条 |
| 诈骗金额400欧元或以下（轻罪） | 一至三个月罚金 | CP第248条 |
| 加重诈骗（超过50,000欧元、受害人众多、情节特别严重、滥用信任等） | 一至六年监禁，并处六至十二个月罚金 | CP第250.1条 |
| 超过250,000欧元或特定加重情节的组合 | 四至八年监禁，并处十二至二十四个月罚金 | CP第250.2条 |
在确定基本诈骗的刑罚时，法官会考虑诈骗金额、给受害人造成的经济损失、二者之间的关系以及所使用的手段。
400欧元的界限规定在第248条。自2026年4月8日第1/2026号组织法（Ley Orgánica 1/2026）于2026年4月10日施行起，这一界限有一个例外：如果行为人已经至少三次因同类性质犯罪被定罪且其中一次为轻罪，即使金额很小，也适用监禁刑。
还要注意期限：轻罪的追诉时效为一年，基本诈骗为五年（《刑法典》第131条）。我们在犯罪何时超过追诉时效一文中有说明。
如何追回钱款
向银行追索：您未授权的交易
关于支付服务的第19/2018号王家法令-法律在发生未经授权的交易时保护客户，例如诈骗者用您的数据进行的扣款：
- 银行必须立即退还金额，最迟不得晚于得知该交易后的下一个工作日结束时，除非银行有合理理由怀疑客户本人存在欺诈，并以书面形式通报西班牙银行（Banco de España）（第45条）。
- 如果您否认授权了该交易，应由银行证明该交易已经过正确验证和记录，而且仅凭记录不足以证明您授权了交易或存在重大过失（第44条）。
- 一般而言，您最多只需承担50欧元的损失。如果您存在欺诈行为或重大过失，则须承担全部损失；如果银行没有要求强化验证，您不承担任何损失，除非您本人存在欺诈（第46条）。
- 银行客服部门必须在最多十五个工作日内答复您的投诉（第69条）。
重要提示：如果转账或Bizum是您本人操作的，即使是受骗所为，对银行而言也属于已授权的交易，上述退款规则不以同样方式适用。在这种情况下，追回钱款的主要途径是刑事诉讼以及向收款人追索。
在刑事诉讼中：民事责任
对犯罪负刑事责任的人，如果其行为造成了损害，也须承担民事责任（《刑法典》第116条）。在同一程序中，可以要求返还被骗钱款并获得赔偿。重要的是调查能尽早查明收款账户：法院可以要求银行提供信息，并采取措施保全剩余的钱款。
作为自诉方参与诉讼
作为受害人，您可以只报案，也可以作为自诉方（acusación particular）参与诉讼。法律允许在犯罪定性程序之前参与（《刑事诉讼法》（Ley de Enjuiciamiento Criminal）第110条）。如果您不参与诉讼，除非明确放弃，否则您并不丧失获得赔偿的权利。
参与诉讼后，您可以申请调查措施（追查账户、向平台和运营商调取信息），对过早的撤案提出上诉，并主张您自己的赔偿请求。在涉及多个中转账户的诈骗或虚假投资中，这种主动性往往起决定性作用。我们在如何作为自诉方参与诉讼一文中说明具体做法，并通过阿利坎特自诉代理服务处理此类事务。
在阿利坎特举报网络诈骗
在阿利坎特，您可以到任何国家警察（Policía Nacional）警察局或国民警卫队警务站报案，也可以直接到法院报案。根据瓦伦西亚自治区政府（Generalitat Valenciana）的名录，阿利坎特值班法院位于Avenida de Aguilera, 53。根据第1/2025号组织法，原来的预审法院现在是初审法院（Tribunal de Instancia）的预审庭（Sección de Instrucción），如果立案，案件将在那里调查。
网络诈骗的行为人往往在其他省份或国外，案件最终由您住所地以外的法院审理的情况也很常见。因此，最初的报案最好从一开始就证据充分。我们律所会审查您的证据，准备报案书或刑事起诉状（querella），在适当时向银行追索，并在案件审理的任何地方跟进案件。白色海岸（Costa Blanca）的许多受害人是外国居民：我们的团队可以用您的语言为您服务。
遇到类似的问题需要帮助？Celeste Pérez Bleda 是阿利坎特刑事律师，可为您评估案情，无需承担任何义务。
常见问题
我给诈骗者转的Bizum，银行会退给我吗？
不一定。如果Bizum是您本人发送的，即使是受骗所为，该交易也被视为已授权，银行没有义务像对待您没有做过的扣款那样退款。请立即通知银行，看能否拦截，然后报案，并把报案副本提交给银行。追回钱款主要要靠在刑事诉讼中查明收款账户的持有人。
不到400欧元的诈骗是犯罪吗？
是的。这属于轻罪，处一至三个月罚金（《刑法典》第248条），存在第250条规定的加重情节的除外。自2026年4月起，如果行为人累计至少三次因同类性质犯罪被定罪，则适用监禁刑。请注意期限：轻罪的追诉时效为一年。
对于不认可的扣款，我有多长时间可以向银行追索？
根据第19/2018号王家法令-法律第43条，您必须在发现后无不当拖延地通知银行，最迟不得超过扣款之日起十三个月。银行必须在十五个工作日内答复您的投诉。在实践中，您越早通知，越容易拦截钱款，也越难被认定存在过失。
举报网络诈骗需要律师吗？
报案不需要律师。但如果您要作为自诉方参与诉讼、申请追查资金的调查措施、在案件被撤销时提出上诉，或在银行以重大过失为由拒绝退款时进行追索，则强烈建议委托律师。
有人打电话说可以帮我追回钱款，但要先付费。可信吗？
请保持警惕。被骗之后再次被骗的情况很常见：所谓的机构、律师或假警察联系您，承诺只要您预付一笔佣金或税费就能追回钱款。任何正规的追索都不是这样运作的。在支付任何款项之前，请咨询您信任的执业律师，并核实对方的身份。
如果您刚刚被骗，不要等到一切都弄清楚了才寻求帮助：最初的几个小时很关键。我们会审查您的案件，告诉您应向银行追索什么，并把证据整理好准备报案。您可以在我们的诈骗受害人律师服务页面了解全部信息，也可以通过WhatsApp给我们发消息：607 449 491，24小时服务，我们会即时回复。我们的团队可以用中文与您沟通。
